وام مسکن برای خرید خانه در کانادا

خرید خانه یکی از بزرگترین تصمیمات مالی است که در زندگی خود می گیرید؛ بنابراین بسیار مهم است که فرآیند، اصطلاحات و گزینه های خود را به عنوان وام گیرنده درک کنید. دریافت وام مسکن، یکی از راه های متداولی است که کانادایی ها برای خرید خانه از طریق آن اقدام می کنند. در ادامه قصد داریم به توضیح بیشتر درباره شرایط این وام و انواع آن بپردازیم. با ما همراه باشید!

وام مسکن چیست؟

خرید خانه همیشه یک سرمایه گذاری مفید و پرسود است. در اکثر مواقع، خیلی از افراد پول نقد کافی برای خرید خانه درکانادارا در اختیار ندارند و تنها قادر به تهیه پیش پرداخت خانه مورد نظر هستند و برای تامین پول باقی مانده، به کمک وام دهنده ای نیاز دارند که می تواند برای پرداخت وام، که معمولا به عنوان وام مسکن نیز شناخته می شود، به خریدار مسکن کمک کند. در اصل، وام مسکن توافقی بین شما و وام دهنده است که جزئیات وام را مشخص می کند. این وام با سایر وام ها متفاوت است زیرا در ملکی مانند خانه یا کاندو تضمین شده است، به این معنی که اگر پرداخت ها انجام نشود یا شرایط رعایت نشود، وام دهنده حق قانونی دارد که ملک شما را بگیرد.

نکاتی که هنگام دریافت وام مسکن باید به آن ها توجه کنید:

مدت وام مسکن

مدت وام مسکن، مدت زمانی است که قرارداد وام مسکن شما به قوت خود باقی می ماند. این مدت می تواند از چند ماه تا 5 سال یا بیشتر به طول بیانجامد. در پایان هر دوره، اگر نتوانید باقی مانده اقساط خود را در زمان مشخص پرداخت کنید، باید وام مسکن خود را تمدید کنید. این احتمال وجود دارد که قبل از اینکه بتوانید وام مسکن خود را به طور کامل پرداخت کنید، به چندین تمدید نیاز خواهید داشت. مهم است توجه داشته باشید که طول مدت وام مسکن شما می تواند بر نرخ بهره شما، نوع نرخ بهره ای که به آن دسترسی داشته اید (ثابت، متغیر، ترکیبی) و جریمه هایی که در صورت نپرداختن وام مسکن خود باید بپردازید، تاثیر بگذارد.

مطلب پیشنهادی : زندگی در شهر سارنیا

مبلغ وام مسکن

مبلغی که از وام دهنده وام می گیرید، همان چیزی است که به آن اصل (principal) می گویند و شامل قیمت خرید خانه شما (منهای پیش پرداخت) و بیمه وام مسکن شما است. شما در مواردی خاص باید وام مسکن خود را بیمه کنید (اگر پیش پرداخت شما کمتر از 20 درصد قیمت خرید باشد یا اگر وام دهنده شما دریافت بیمه در کانادا را الزامی نموده است).

پرداخت های وام مسکن

وام دهندگان از عوامل مختلفی برای تعیین میزان اقساط شما استفاده می کنند. هر بار که وام مسکن را پرداخت می کنید، بخشی از آن مختص اصل سرمایه (همانطور که در بالا ذکر شد) و بخشی دیگر به سود وام (کارمزدی که برای وام به وام دهنده می پردازید) اختصاص داده می شود. دوره استهلاک (میزان مدت زمان پرداخت وام) نیز بر میزان اقساط وام مسکن تأثیر می گذارد. هرچه این دوره طولانی تر باشد، پرداخت های شما کمتر خواهد بود. اما به خاطر داشته باشید که هر چه مدت زمان بیشتری را برای پرداخت وام مسکن بگذرانید، در دراز مدت سود بیشتری پرداخت خواهید کرد. اگر پیش پرداخت شما کمتر از 20 درصد قیمت خرید خانه باشد، طولانی ترین دوره استهلاکی که می توانید داشته باشید 25 سال است.

شما می‌توانید برای آگاهی از جدیدترین اخبارکانادا و همچنین مشاهدۀ اطلاعات کاربردی کانادا، نسبت به مطالعۀ سایر مطالب قرار داده شده در وب‌سایت  مجله پرتال جامع فارسی کانادا، اقدام نمایید.

نرخ بهره (Interest Rates)

نرخ بهره شما نیز بر اقساط وام مسکن شما تأثیر خواهد داشت. هرچه نرخ بهره وام شما بالاتر باشد، مبلغ اقساط شما بیشتر خواهد بود. هر بار که وام مسکن خود را تمدید می کنید، این فرصت را خواهید داشت که در مورد نرخ بهره خود مذاکره کنید تا پرداخت های شما در آینده بیشتر یا کمتر شود. هنگامی که برای وام مسکن درخواست می کنید، وام دهنده به شما نرخ بهره ای را پیشنهاد می دهد که به عوامل متعددی از جمله طول مدت وام مسکن، سابقه اعتباری و نوع بهره ای که انتخاب کرده اید بستگی دارد:

1. نرخ بهره ثابت

نرخ ثابت برای کل دوره پرداخت اقساط ثابت می ماند. به این ترتیب، معمولاً بهتر از نرخ بهره متغیر است زیرا با پرداخت های ثابت در طول مدت وام، آرامش خاطر را برای وام گیرنده فراهم می کند.

2. نرخ بهره متغیر

نرخ بهره متغیر می تواند در طول مدت، نوسان داشته باشد و معمولاً کمتر از نرخ ثابت ترجیح داده می شود. شما این امکان را دارید که پرداخت‌ های خود را در طول دوره پرداخت وام خود ثابت نگه دارید یا یک پرداخت قابل تنظیم را انتخاب کنید که با تغییر نرخ، پرداخت‌ های ماهانه شما را تعدیل می‌کند.

3. نرخ بهره دوگانه

به ترکیب هر دو نوع نرخ بهره بالا، نرخ بهره دوگانه می گویند. این بدان معناست که بخشی از وام مسکن شما دارای نرخ ثابت و بخشی دارای نرخ متغیر خواهد بود. در صورت افزایش نرخ ها، بخش ثابت نوعی محافظت را ارائه می دهد و در صورت کاهش نرخ ها، بخش متغیر مزایایی را ارائه می دهد.

دفعات پرداخت وام مسکن

این اصطلاح به سادگی به این موضوع اشاره دارد که شما چه بازه ای را برای پرداخت وام مسکن انتخاب می کنید. خواه هفتگی، دوهفته ای، ماهانه، نیمه ماهانه و غیره باشد، می توانید برنامه ای را انتخاب کنید که بهترین بازدهی را برای شما دارد. عاقلانه انتخاب کنید زیرا این کار می تواند هزاران یا حتی ده ها هزار دلار سود در طول مدت وام مسکن شما ذخیره کند.

مالیات بر مستغلات

صاحبان خانه ملزم به پرداخت مالیات بر دارایی هستند و مبلغی که باید بپردازید به ارزش خانه و محل زندگی شما از نظر جغرافیایی بستگی دارد.

انواع مختلف وام مسکن در کانادا

گزینه های زیادی در مورد وام مسکن در کانادا وجود دارد. قبل از اینکه تصمیم نهایی بگیرید، همیشه نرخ ها را با هم مقایسه کنید تا مطمئن شوید که بیشترین بازدهی ممکن را دریافت می کنید. انواع مختلف وام مسکن در کانادا عبارت اند از:

وام مسکن آزاد (Open Mortgage)

اگر به دنبال پرداخت های کلان به وام مسکن خود یا پرداخت کل مبلغ بدون جریمه هستید، وام مسکن آزاد بهترین انتخاب برای شما است زیرا حداکثر انعطاف را در ازای برخی نوسانات در نرخ بهره ارائه می دهد.

وام مسکن محدود (Closed Mortgage)

وام مسکن محدود به این معنی است که شما متعهد به نرخ بهره از پیش تعیین شده در یک دوره زمانی خاص هستید. با استفاده از این گزینه می توانید یک نرخ ثابت یا متغیر را بسته به اولویت یا نیازهای خاص خود انتخاب کنید.

وام مسکن متعارف/با نرخ کم (Conventional/Low-Ratio Mortgage)

در این نوع وام مسکن، پیش پرداخت برابر با 20٪ یا بیشتر از قیمت / ارزش خرید ملک است. معمولاً این نوع وام مسکن نیازی به بیمه حمایتی وام مسکن ندارد.

وام مسکن با نرخ بالا (High-Ratio Mortgage)

وام مسکن با نرخ بالا به گونه ای است که در آن وام گیرنده کمتر از 20٪ از قیمت/ارزش خرید خانه را به عنوان پیش پرداخت، می پردازد. این نوع وام‌ های مسکن به بیمه پیش ‌فرض وام مسکن از طریق یکی از شرکت‌ های بیمه وام مسکن کانادا نیاز دارند.

وام مسکن با نرخ ثابت (Fixed-Rate Mortgage)

دریافت وام مسکن با نرخ ثابت به این معنی است که نرخ بهره شما در تمام مدت دوره شما تغییر نخواهد کرد. این بدان معناست که در صورت تغییر نرخ‌ها هیچ غافلگیری نخواهید داشت، زیرا خیالتان راحت است که نرخ ‌های شما بدون توجه به شرایط اقتصادی، یکسان باقی می‌ماند. شما همچنین می ‌دانید که پرداخت دقیقی که باید هر ماه در طول دوره خود انجام دهید، چه مقدار است؛ بنابراین تهیه بودجه بر اساس آن آسان ‌تر است.

مطلب پیشنهادی : زندگی در شهر کملوپس

وام مسکن با نرخ قابل تنظیم (Adjustable-Rate Mortgage)

موافقت با وام مسکن با نرخ قابل تنظیم به این معنی است که نرخ بهره شما بر اساس نرخ وام اولیه بانک در نوسان خواهد بود و در نتیجه می تواند ماه به ماه متفاوت باشد. مبلغ پرداختی شما حتی زمانی که نرخ های بهره تغییر می کند یکسان باقی می ماند و این بدان معناست که مبلغی که به اصل پول شما اعمال می شود، در عوض تغییر می کند. اگر نرخ بهره کاهش یابد، قسمت بیشتری از قسط وام مسکن شما به اصل سرمایه اعمال می شود و اگر نرخ افزایش یابد، قسمت کمتری مختص بازپرداخت قسط خواهد بود و بخش بیشتری از قسط پرداخت شده ی شما مختص پرداخت سود بانک خواهد شد.

شما می‌توانید برای دریافت اطلاعات کامل در خصوص شیوه زندگی در کانادا و همچنین نکات مهم دربارۀ مهاجرت به کانادا، از طریق مطالعۀ مطالب موجود در وبسایت مجله، پرتال جامع فارسی کانادا، پاسخ سوالات خود را دریافت کنید.

چه نوع وام مسکنی در کانادا مناسب است؟

فرقی نمی‌کند که وام مسکن خود را تمدید می‌کنید یا برای اولین بار درخواست می‌کنید، هیچ پاسخ درست یا غلطی در مورد اینکه کدام وام مسکن برای شما بهترین است وجود ندارد. درک کاملی از وضعیت مالی خود داشته باشید، نیازهای خود را ارزیابی کنید و برای درک بهتر گزینه های خود از یک متخصص مشاوره بگیرید. وقتی نوبت به خرید خانه می رسد، نکات زیادی برای یادگیری وجود دارد و وام مسکن شروع کار است. برای دریافت اطلاعات بیشتر می توانید از راهنمایی های یک مشاور مهاجرتی کمک بگیرید.