سازگاری با کانادا برای زندگی، کار چندان ساده ای نیست. از تغییر فرهنگ گرفته تا شناخت قوانین و مقررات کانادا و تفاوت های آن با ایران در اوایل زندگی می تواند خیلی چالش برانگیز باشد. یکی از مواردی که باید حتی قبل از ورود به کانادا درباره آن اطلاعات کافی داشته باشید، بحث بیمه است. خدمات بیمه در تمامی کشورها وجود دارد و راهی مطمئن برای پوشش دهی افراد در مواقع بروز مشکلات مختلف محسوب می شود. همانطور که در ایران تنوع بیمه و خدمات آن ها بالاست، چنین شرایطی در کانادا نیز برقرار است. برخی بیمه ها در این کشور اجباری هستند، این در حالی است که تعدادی از آن ها به انتخاب خود فرد بستگی دارند. در اینجا قرار است به توضیح درباره انواع بیمه در کانادا، شرایط بیمه ها و مهم تر از آن شرکت های ارائه دهنده خدمات بیمه که در کانادا شهرت دارند بپردازیم.
انواع بیمه در کانادا و شرایط آن
خدمات بیمه در کانادا متفاوت است و الزامات هر یک نیز با توجه به نوع پوشش دهی، مبلغ پرداختی و نوع بازپرداخت از سوی شرکت بیمه ای نیز متفاوت خواهد بود. قوانین حاکم بر خدمات بیمه در کانادا در برخی از بخش ها تحت تأثیر استان مورد نظر است. این یعنی ممکن است برخی قوانین از استانی به استان دیگر در کانادا تغییر پیدا می کند. در ادامه به معرفی برخی از انواع بیمه در کانادا و شرایط آن ها می پردازیم.
1.بیمه عمر در کانادا
بیمه عمر در کانادا دقیقا همان خدماتی را ارائه می دهد که در ایران به پرداخت کنندگان این حق بیمه ارائه خواهد شد. در اصل بیمه عمر نه برای خود فرد بلکه برای بازماندگان او پس از فوت مناسب خواهد بود. در بیمه عمر کانادا هنگام عقد قرارداد باید تعیین کنید که چه فرد یا افرادی می توانند از ذینفعان بیمه شما محسوب شوند یا به عبارتی از پرداختی بیمه شما استفاده کنند.
دریافت بیمه عمر و شرایط آن به نوع کمپانی برمی گردد که قرار است به شما خدمات بیمه ای ارائه کند. این یعنی الزامات اگرچه کلی و شبیه به هم هستند، اما می توانند بسته به نوع شرکت بیمه ای تفاوت هایی هم داشته باشند. برای مثال معمولا اغلب شرکت ها در زمان عقد قرارداد بیمه عمر با شما، این شرایط را دارند که باید حتما معاینه پزشکی شوید و پرسشنامه های آن ها را پر کنید. این کار برای اطمینان از سلامتی شما و متضرر نشدن شرکت بیمه انجام می گیرد.
در چنین شرایطی اگر به صورت صادقانه به سوالات پاسخ ندهید و یا مسائلی را از بیمه کننده پنهان کنید، با ابطال قرارداد بدون هیچگونه دریافت خسارتی مواجه خواهید شد. بیمه های عمر به دو صورت دائم و مدت دار، توسط شرکت های بیمه به مراجعین ارائه می شوند که هر یک شرایط خاص خود را در پرداخت هزینه حق بیمه، مدت زمان پرداخت حق بیمه و میزان دریافی پس از فوت خواهد داشت.
در برخی از مواقع ممکن است لازم باشد شرایط بیمه عمر خود را دوباره بازنگری کنید:
- زمانی که ازدواج کنید، یک شراکت معمولی تشکیل دهید یا اینکه صاحب بچه شوید.
- در مواقعی که برای خرید خانه یا موارد دیگر بدهی داشته باشید.
- هنگامی که از همسر خود جدا شوید.
- زمانی که بازنشسته شوید.
- برای حمایت از والدین سالخورده یا وقتی که برای کسب و کار خود وامی گرفته اید.
مطلب پیشنهادی : انواع جرایم و پوینت گرفتن در رانندگی در کانادا
2.بیمه خودرو در کانادا
یکی دیگر از انواع بیمه در کانادا، بیمه خودرو است. بیمه خودرو برای تمامی کسانی که وسیله نقلیه دارند یک بیمه اجباری محسوب می شود. این بیمه در تمامی استان های کانادا به منظور پوشش بیمه ای آسیب های بدنی ناشی از تصادفات به مشتریان ارائه می شود. این بیمه ممکن است از سوی دولت یا شرکت های خصوصی ارائه دهنده خدمات بیمه در کانادا ارائه شود.
بیمه خودرو به دو دسته اجباری و اختیاری تقسیم بندی می شود. بیمه مسئولیت و بیمه مزایای تصادف در دسته بخش های بیمه خودرو اجباری قرار می گیرند. بیمه مسئولیت، خسارات جراحت یا مرگ و خسارت وسیله نقلیه به سایر افراد را تحت پوشش قرار می دهد. این در حالی است که بیمه مزایای تصادف هزینه های پزشکی ایجاد شده ناشی از تصادف و هزینه هایی که بر اثر تصادف از دست داده اید را پوشش خواهد داد.
اما انواع بیمه اختیاری شامل بیمه تصادف و بیمه جامع می شوند. بیمه تصادف باعث می شود که هزینه های تعمیر ناشی از تصادف خودروی شما جبران شود. بیمه جامع، خسارت های وارده به خودرو به دلیل سایر آسیب ها غیر از تصادف مثل دزدی یا آتش سوزی را متحمل خواهد شد. جالب است بدانید که برخی از بیمه های خودرو حتی می توانند وسایل شما که درون خودرو است را تحت پوشش قرار دهند، هر چند اکثر آن ها این کار را انجام نمی دهند. برخی از استان ها مثل آلبرتا، نیوبرانزویک، نیوفاندلند و لابرادور، مناطق شمال غربی، نوا اسکوشیا، نوناووت، انتاریو، جزیره پرنس ادوارد و یوکان، سیستم بیمه کننده خصوصی برای خودرو دارند.
استان های ساسکاچوان، مانیتوبا و بریتیش کلمبیا دارای بیمه های ترکیبی خصوصی و دولتی هستند که هر یک برای نوع خاصی از بیمه خودرو تدارک و طراحی شده اند. در استان کبک کانادا هم دو بیمه دولتی و خصوصی خودرو وجود دارد. نوع دولتی این بیمه افراد را در برابر صدمات وارده و نوع خصوصی فرد را در برابر هزینه ها پوشش می دهد.
شما می‌توانید برای آگاهی از جدیدترین اخبارکانادا و همچنین مشاهدۀ اطلاعات کاربردی کانادا، نسبت به مطالعۀ سایر مطالب قرار داده شده در وبسایت مجله پرتال جامع فارسی کانادا، اقدام نمایید.
3. بیمه سلامت
یکی دیگر از بیمه های کانادا بیمه سلامت است. این بیمه چیزی شبیه بیمه درمانی کشور خودمان است که توسط شرکت های بیمه کننده خصوصی و دولتی به متقاضیان ارائه می شود. این بیمه مسئولیت هزینه های پزشکی و جبران آن ها را در ویزیت، بستری و مراقبت های اولیه بر عهده می گیرد. بیمه درمانی یا همان بیمه سلامت کانادا شرایط خاص خود را دارد. برای مثال برخی از بیمه کننده ها بیمه های گروهی ارائه می دهند، بعضی حق بیمه پایه برای این نوع بیمه دریافت می کنند در حالی که بعضی دیگر از شرکت ها اینگونه نیستند.
بیمه های درمانی هم خود، انواع گوناگونی دارند. برای مثال بیمه درمانی تکمیلی، بیمه از کارافتادگی، بیمه درمانی مسافرتی، بیمه مراقبت طولانی مدت و بیمه تروما در این دسته جای می گیرند. هر یک از این بیمه ها نوع خاصی از خدمات را پوشش می دهند. برای مثال بیمه های تکمیلی برای خدمات پزشکی و طرح های بهداشتی که بیمه های عادی آن را پوشش نمی دهند مناسب هستند.
بیمه های از کارافتادگی هم چیزی شبیه این بیمه در کشور خودمان هستند. برای مثال وقتی به علتی خاص مثل حمله قلبی یا همان سکته و یا حتی تصادف یا سانحه ای دیگر قادر به کار کردن نباشید، این بیمه هزینه های شما را بر عهده خواهد گرفت. در این بیمه معمولا ناتوانایی های جزئی هم خدمات دریافت خواهند کرد. بیمه مسافرتی هم هزینه های درمانی هنگام مسافرت به خارج از کشور را متحمل خواهد شد. بیمه تروما هم برای مواردی که دچار یک بیماری بحرانی مثل سرطان هستید، می تواند هزینه های شما را در یک مرحله پوشش دهد. در نهایت بیمه مراقبت های طولانی مدت هم برای زمانی که در مرکز سالمندان یا مراکز مشابه به صورت طولانی سکونت می کنید، شما را تحت پوشش خود قرار می دهند.
4. بیمه اموال
یکی دیگر از انواع بیمه در کانادا بیمه اموال است. شما وقتی دارای یک ملک مثل خانه، مغازه، شرکت یا باشگاه هستید، نیاز دارید تا از سرمایه گذاری خود در برابر عوامل آسیب زا مراقبت کنید. چندین و چند عامل وجود دارند که ممکن است در شرایط بحرانی اموال شما را با خطر مواجه کنند. برای مثال سیل یا آتش سوزی از جمله این عوامل مخرب هستند. در چنین مواقعی این بیمه اموال است که می تواند به کمک شما بیاید. بیمه اموال با توجه به نوع شرکت و قراردادی که می بندید می تواند موارد زیر را دربرگیرد.
- زمانی که اموال خود را به هر علتی مثل سرقت یا آسیب از دست بدهید.
- در مواقعی که اموال شما از وسیله نقلیه ای که دارید به سرقت رفته باشد.
- بیمه کردن افرادی که وارد دارایی شما می شوند و از این طریق دچار سانحه می شوند.
- بیمه اموال در زمان هایی که به شکل تصادفی به اموال دیگران آسیب وارد می کنید را نیز شامل می شود. برای مثال زمانی که خانه شما دچار آتش سوزی شود و به منزل همسایه هم آسیب بزند.
شما می‌توانید برای دریافت اطلاعات کامل در خصوص شیوه زندگی در کانادا و همچنین نکات مهم دربارۀ مهاجرت به کانادا، از طریق مطالعۀ مطالب موجود در وبسایت مجله، پرتال جامع فارسی کانادا، پاسخ سوالات خود را دریافت کنید.
5. بیمه تجاری
یکی دیگر از انواع بیمه در کانادا، بیمه تجاری است. این بیمه برای محافظت از اموال کسانی ایجاد شده است که یک کسب و کار خانگی دارند. البته این نوع بیمه در برخی از مواقع از شما در برابر زمانی که توانایی درآمد خود را از دست می دهید هم حفاظت خواهد کرد. این بیمه نیز انواع گوناگونی دارد. برای مثال بیمه اموال تجاری، بیمه مسئولیت عمومی، بیمه خطا و قصور، بیمه قرارداد خرید و فروش و بیمه عمر افراد کلیدی مثل کارمندان نیز در این دسته جای می گیرند.
بیمه اموال تجاری همانطور که از نامش پیداست از کسب و کار شما در برابر آسیب یا سرقت و از دست دادن اموال حفاظت می کند. بیمه مسئولیت هم بیزینس شما را در برابر ادعاهای شخص ثالث پوشش می دهد. بیمه خطا در مواقعی که بر اثر یک اشتباه دچار خسارت شوید شما را حمایت می کند و سایر بیمه ها هم شرایط خاصی از کسب و کار را تحت پوشش خود قرار می دهند که این کاملا به شما، نوع بیمه، شرکت بیمه کننده و هزینه پرداختی شما بستگی خواهد داشت.
علاوه بر موارد بالا برخی دیگر از بیمه ها مثل بیمه غرامت و بیمه اعتبار و بدهی نیز در کانادا وجود دارند که تحت شرایط خاصی و بسته به نوع قرارداد، شما را پوشش خواهند داد.
مطلب پیشنهادی : انواع وکیل در کانادا
معرفی شرکت های بزرگ بیمه در کانادا
هنگام عقد قرارداد بیمه باید فاکتورهای متعددی را در نظر بگیرید. برای مثال اینکه فکر کنید در هنگام وقوع حادثه ممکن است چه چیزهایی را از دست بدهید یا اینکه وضعیت مالی شما چگونه است. اما عامل مهم دیگر که باید حسابی درباره آن تحقیق کنید، نوع شرکت بیمه کننده و خدماتی است که قرار است در قالب یک نوع بیمه خاص به شما ارائه دهد. در ادامه به معرفی چند نوع از کمپانی های بزرگ و شناخته شده بیمه در سطح کانادا می پردازیم.
-
کمپانی بیمه Manulife Financial Corp
این شرکت با نام اختصاری MFC بزرگترین شرکت بیمه کننده در کانادا است که از سال 1887 با نام شرکت بیمه عمر تولید کنندگان شروع به کار کرد. دفتر این مرکز در شهر تورنتو قرار دارد. نکته جالب درباره این شرکت داشتن شعب متعدد در کانادا، آسیا، اروپا و ایالات متحده است. در سال 2019 شرکت MFC توانست حدود 61 میلیارد دلار کانادا درآمد داشته باشد. این شرکت تا سال 2019 حدود 38 هزار کارمند داشت.
-
شرکت بیمه Great-West Lifeco
این شرکت نیز از جمله کمپانی های بیمه کننده کانادایی است که به عنوان یک هلدینگ در برخی دیگر از کشورهای دنیا هم فعالیت می کند. تعداد کارمندان این شرکت تا سال 2019 حدود 24 هزار نفر و میزان دارایی های آن تا همین سال حدود 772 میلیارد دلار کانادا برآورد شده است.
-
کمپانی Sun Life Financial
این شرکت از دیگر ارائه دهندگان بزرگ خدمات بیمه ای در کانادا است که در سال 1865 در تورنتو تاسیس شد. نام اختصاری این شرکت SLF است و تا سال 2019 حدود 40 هزار کارمند داشت. شرکت سان لایف در همین سال حدود 850 میلیارد دلار دارایی داشت.
-
شرکت iA Financial Group
گروه مالی iA نیز از دیگر ارائه دهندگان خدمات بیمه در کانادا است که در سال 1892 درشهر کبک تاسیس شد. این شرکت در حال حاضر دارای 8 هزار کارمند، 25 هزار نماینده و بیش از 11 میلیارد دلار درآمد در هر سال است.
-
شرکت Desjardins Group
این شرکت نیز از جمله کمپانی های بزرگ بیمه ای در کانادا است که حدود 7 میلیون کانادایی را تحت پوشش خود دارد. تعداد کارمندان این شرکت تا کنون حدود 48 هزار نفر و مجموع درآمد حاصل از حق بیمه آن چیزی نزدیک به 10 میلیارد دلار کانادا در سال 2019 بود.
جمع بندی
در این مطلب به معرفی انواع بیمه در کانادا پرداختیم و به صورت کامل کاربردی ترین این بیمه ها را بررسی کردیم. این به خود شما بستگی دارد که بررسی کنید کدام نوع بیمه برای شما مناسب تر است. هنگام استفاده از بیمه باید کاملا قرارداد را بررسی کنید و سپس اقدام به عقد قرارداد با شرکت های بیمه کننده کنید. زیرا این کار باعث می شود تا از بروز هرگونه سوءتفاهم پیشگیری شود و شما را با محدودیت ها یا استثنائاتی آشنا می کند که ممکن است در مواقع لزوم شما را از دریافت حق بیمه منع کند.
